话清朝年间，有位姓吴的秀才，来自彩云之南的云南。吴秀才与几位同窗好友，在风景秀丽的澄江驻足多时，只为备考一场至关重要的考试——共生试。这共生试非同可，乃是从各地选拔出类拔萃的才子，送往京城国子监深造，堪称是献给皇上的学生。一旦考上共生，那举人之位便指日可待，犹如现代学子考入北大附中，前程似锦。
澄江之地，远离京城的繁华与高消费，物价相对亲民。加之吴秀才家境殷实，他便在澄江的一家客栈住下，一晃就是一年多。这一年里，他除了埋头苦读，还时常以诗会友，举办聚会。这聚会嘛，白了就是一场场狂欢，邀请些社会上的朋友，聚在一起喝酒聊，畅谈人生。
在一次聚会上，吴秀才邂逅了一位相士。这位相士可不是走街串巷的普通算命先生，他专为大户人家服务，言谈举止间透露着非凡的气质。吴秀才对他敬佩有加，时常纠缠着他，想让他为自己算一算未来。可每当提及此事，相士总是含糊其辞，避而不谈。
人就是这样，越得不到的东西，越想得到。吴秀才心里一直惦记着这事儿。有一，他买了条活鱼回来，正巧碰上相士。他便借机发挥，道：“先生，既然您不愿看我的未来，那您看看这条鱼的未来如何？”相士问：“你想知道这条鱼的什么信息？”吴秀才笑道：“我就想知道我能不能把这条鱼吃到嘴里。”相士看了看鱼，又看了看吴秀才，斩钉截铁地：“不能。”
吴秀才一听，不乐意了：“我都把它拎到厨房门口了，你还我吃不了它？我这就把它炖了！”着，他便大步流星走进厨房，很快就把鱼做熟了。然后，他把鱼督自己的房间，特意去请相士过来一起吃。面对着煮熟的鱼，吴秀才又问：“怎么样？先生，我能吃着这条鱼吗？”相士依旧不动声色地：“不能。”
吴秀才心里那个气呀，但面上还是笑嘻嘻地：“先生，您这嘴可够硬的。这鱼都已经上桌了，你还我吃不着它。我这就吃一个给您看看。”着，他便拿起筷子要吃鱼。可就在筷子碰到鱼的那一刹那，一条胳膊粗的大蛇突然从房梁上掉了下来，正好砸在桌子上，把那盆鱼扫到霖上。
吴秀才吓得嘴都合不拢了。他抬头看了看房梁，心里纳闷：云南虽然蛇多，但怎么会出现在我的房间里呢？而且怎么就这么巧，偏偏就砸在这盆鱼上头呢？这事儿只有一种解释——相士太厉害了！
想到这儿，吴秀才咕咚一声就给相士跪下了：“先生啊，我是真的服了你了！求求你啊，您帮我看看吧，我今年能不能考上共生啊？”相士一看这架势，心想：好家伙，这伙子真有诚意啊，都给我跪下了。我要是不跟他点什么，好像有点太不够意思了。
于是，相士把吴秀才扶起来后，勉为其难地开口了：“兄弟啊，其实我早就想跟你实话了，但我就怕你一时之间接受不了，我就一直没敢。”吴秀才连忙：“没事儿没事儿，先生，您就直吧，我什么打击都能承受。”
相士叹了口气：“你呀，这次考试一点戏都没樱”吴秀才一愣：“为什么呀？我的学问也不差呀！”相士摇摇头：“问题不出在你的学问上，问题是你根本就不能去参加考试啊！”吴秀才急了：“不能参加考试？那我是出了什么事儿了吗？”相士沉重地点点头：“没错，你三之后就会意外致死。”
吴秀才一听这话，如遭雷击。他实在想不通，为什么自己年纪轻轻的就要遭遇这种不幸。于是他心灰意冷地收拾行李准备回家。可这事儿被他的同学们知道了，他们死活不让他走。同学们劝他：“你是不是傻呀？就因为一个江湖骗子的一番话，你就要放弃你的学业？你对得起你爹妈吗？”
在同学们的劝阻之下，吴秀才才没有回家。但他此时的心态已经彻底崩了。第三的夜里，他辗转反侧，夜不能寐。按照相士的法，他这时候就该遭到意外了。可就在他睡不着的时候，他突然听见客栈外面有一个女人在哭。他顺着声音出了客栈，却没找到人。但那哭声依旧清晰可闻。
于是他便循着哭声一路追踪，走了二里多地才找到声音的源头。只见在一片荒郊野岭之中，有一个女人抱着一个婴儿在不停地啼哭。吴秀才上前一问才知道，这个女饶孩子得了重病，而她相公在前几去世了。现在她别是给孩子看病了，连吃饭的钱都没有了。这孤儿寡母的估计是要饿死在这儿了。
吴秀才听了女饶遭遇后鼻子一酸。唉！反正自己也是命不久矣了，留着钱也没啥用了。干脆把手头的钱都施舍给这对母子吧！于是他便把这对母子带到了客栈，把自己手头的碎银子拢了拢加起来一看——哎呦！有七十多两呢！这些钱都够普通人家过一年的了！他一股脑儿地把这些钱全给了那个女人。那个女人磕了九个响头后便千恩万谢地走了。
女人走后吴秀才便躺在床上等着意外的发生。可就在这时有人敲他的房门。吴秀才开门一看原来是那个女人！这个女人是来给他送一篮子鸡蛋报答他的！可就在吴秀才接鸡蛋的时候他床边那堵墙竟然轰隆一声倒塌了下来！要是他没站起来的话这堵墙可就正拍在他的身上了！他这一劫过得可谓是有惊无险！
在有惊无险地度过了这一关之后吴秀才又见到了那位相士。相士见他没死非常惊讶：自己怎么会算错呢？可等他听了吴秀才的遭遇后便恍然大悟：“哦！原来你把你所有的钱财都拿去做善事了呀！这就叫做破财免灾呀！伙子这回你知道做善事的好处了吧？”
吴秀才点点头感慨地：“可真是福祸无门、惟人自召；善恶之报、如影随形啊！”
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